Zum Hauptinhalt springen

Hypotheek oversluiten

Betaalt u een hogere rente dan nu gebruikelijk is? Oversluiten kan uw maandlast verlagen. Reken wel het totaalplaatje door: kosten, boeterente en terugverdientijd.

Bereken uw oversluitvoordeel →
Onafhankelijk vergelijkenErkende aanbiedersKosteloos oriënteren
Hypotheek oversluiten
Onafhankelijk vergelijken
Erkende aanbieders
Kosteloos oriënteren
Reviews 9,5 / 9,8
Let op! Geld lenen kost geld

Let op! Geld lenen kost geld.

Wat is hypotheek oversluiten?

U vervangt uw huidige hypotheek door een nieuwe, meestal met een lagere rente of betere voorwaarden.

Bij oversluiten lost u uw bestaande hypotheek af en sluit u een nieuwe af — bij dezelfde of bij een andere geldverstrekker. Het doel is meestal een lagere maandlast, maar ook betere voorwaarden of een langere rentevaste periode kunnen een reden zijn.

Belangrijk is de rekensom: wat betaalt u nu, wat gaat u betalen, welke kosten komen erbij en hoe lang duurt het voordat u die terugverdient? Pas als dat plaatje klopt, is oversluiten financieel interessant.

Hypotheek oversluiten

Meer over hypotheek oversluiten

Van berekening tot overstap.

Bereken uw voordeel
Zet uw huidige rente en restant naast het actuele aanbod. Reken de kosten en de terugverdientijd mee.
Vraag uw boeterente op
Uw huidige geldverstrekker berekent de vergoeding voor renteverlies op basis van uw situatie.
Aanvraag via de aanbieder
Besluit u over te sluiten, dan loopt de aanvraag en het advies via de nieuwe aanbieder.

Welke kosten komen erbij?

Reken deze posten mee voordat u besluit.

Boeterente

Sluit u over vóór het einde van uw rentevaste periode, dan vraagt de geldverstrekker een vergoeding voor renteverlies. De berekening volgt richtlijnen van de AFM.

Taxatiekosten

Vaak is een taxatierapport nodig. Bij een lage verhouding tussen lening en woningwaarde volstaat soms een goedkopere desktoptaxatie.

Notariskosten

Voor het vestigen van de nieuwe hypotheekakte.

Advieskosten

Voor advies en bemiddeling bij de nieuwe hypotheek.

NHG-borgtochtprovisie

Sluit u over naar een hypotheek met NHG, dan betaalt u eenmalig een percentage van het hypotheekbedrag. (percentage controleren)

Terugverdientijd

Oversluiten loont doorgaans als u de kosten binnen circa drie tot vijf jaar terugverdient via een lagere maandlast.

Waar let u op?

De punten die het verschil maken.

✓Boeterente is vaak fiscaal aftrekbaar, mits aan de voorwaarden van de Belastingdienst is voldaan. Dat maakt het nettoplaatje gunstiger. (controleren)
✓Financiert u de boeterente mee in de nieuwe hypotheek, dan is de rente over dat meegefinancierde deel niet aftrekbaar. (controleren)
✓De meeste hypotheken kennen een boetevrije ruimte van circa 10 tot 20% per jaar; over dat deel betaalt u geen vergoeding.
✓Is uw rentevaste periode afgelopen? Dan sluit u over zonder boeterente.
✓Blijft u bij dezelfde aanbieder, dan kan rentemiddeling een alternatief zijn: u spreidt de boete over de nieuwe rentevaste periode.

Wanneer loont oversluiten?

Een aantal situaties waarin het interessant kan zijn.

✓Uw huidige rente ligt duidelijk hoger dan wat nu gebruikelijk is.
✓U verwacht nog lang genoeg in de woning te blijven om de kosten terug te verdienen.
✓U wilt meer zekerheid met een langere rentevaste periode.
✓U wilt gunstigere voorwaarden, bijvoorbeeld meer ruimte om boetevrij af te lossen.
✓U wilt tegelijk verbouwen of verduurzamen en de hypotheek daarop aanpassen.

Veelgestelde vragen over hypotheek oversluiten

Wanneer is hypotheek oversluiten voordelig?
Meestal als uw huidige rente duidelijk hoger ligt dan het actuele niveau én u de kosten binnen enkele jaren terugverdient via een lagere maandlast. Ook betere voorwaarden of meer zekerheid kunnen een reden zijn.
Wat kost hypotheek oversluiten?
U betaalt onder meer taxatiekosten, notariskosten en advieskosten, plus eventueel boeterente. Bij oversluiten naar een NHG-hypotheek komt daar een eenmalige borgtochtprovisie bij.
Is boeterente fiscaal aftrekbaar?
Onder voorwaarden kunt u de boeterente aftrekken bij uw aangifte inkomstenbelasting. Betaalt u de boete in één keer, dan trekt u die af in het jaar erna. Kiest u voor rentemiddeling, dan verwerkt u het jaarlijks in de betaalde rente.
Kan ik de kosten meefinancieren?
Vaak wel, mits er voldoende overwaarde is. Let op: over het meegefinancierde deel van de boeterente is de rente niet aftrekbaar.
Hoe wordt de boeterente berekend?
Op basis van het verschil tussen uw contractrente en de actuele rente, de resterende rentevaste periode, het openstaande bedrag en het deel dat u boetevrij mag aflossen. Geldverstrekkers volgen hierbij richtlijnen van de AFM.
Kan ik oversluiten zonder boeterente?
Ja, als uw rentevaste periode is afgelopen. Ook bij verhuizen sluit u vaak een nieuwe hypotheek af zonder boeterente.
Is een taxatie altijd nodig?
Niet altijd. Ligt uw hypotheek ruim onder de woningwaarde, dan volstaat soms een goedkopere desktoptaxatie of is een taxatie niet nodig.
Wat is rentemiddeling?
U blijft bij uw huidige aanbieder en verrekent de boete gespreid in een nieuwe, lagere rente over de nieuwe rentevaste periode.
hypotheek oversluiten

Hypotheek oversluiten vergelijken via Finass

✓Onafhankelijk: wij vergelijken het aanbod van meerdere aanbieders naast elkaar.
✓Geen verkooppraatje — wij informeren, u kiest zelf bij welke aanbieder u aanvraagt.
✓Al jaren het vertrouwde adres in Bergen NH voor uw verzekeringen.
✓Beoordeeld met 9,5 en 9,8 door onze klanten.
Finass Verzekert brengt u in contact met gespecialiseerde aanbieders.

Wat onze klanten zeggen over hypotheek oversluiten

Klanten beoordelen Finass Verzekert gemiddeld met een 9,5 en de schade-afhandeling met een 9,8.

9,5
Klantbeoordeling
9,8
Schade-afhandeling

“In één overzicht zag ik welke geldverstrekkers bij mijn situatie pasten. Prettig dat het vergelijken zelf niets kost.”

N
Naomi L.
Oriëntatie hypotheek

“Overzichtelijk opgezet en zonder verkoopverhaal. De uitleg over rentevaste periodes was helder.”

L
Lieke V.
Hypotheek oversluiten

“Fijn dat de kosten en voorwaarden naast elkaar stonden. Ik wist daardoor welke vragen ik moest stellen.”

M
Merel A.
Vergelijken

“Als zelfstandige dacht ik dat het lastig zou worden. Het overzicht liet zien welke partijen hiermee werken.”

I
Ilse L.
Hypotheek zzp

Meer over hypotheek

Bekijk de andere onderdelen binnen hypotheek.

Hypotheek →

Van uw maximale hypotheek berekenen tot oversluiten en overwaarde opnemen.

Maximale hypotheek berekenen →

Hoeveel kunt u lenen voor een woning?

Hypotheek vergelijken →

Rentetarieven en voorwaarden verschillen per geldverstrekker.

Hypotheek oversluiten →

Betaalt u een hogere rente dan nu gebruikelijk is?

Overwaarde opnemen →

Is uw woning meer waard dan uw hypotheekschuld?

Woningwaarde berekenen →

Wat is uw woning waard?

Aflossingsvrije hypotheek →

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente.

Bijbehorende verzekeringen

Financieren en verzekeren gaan samen. Finass Verzekert is uw onafhankelijke adviseur voor de verzekeringen die hierbij horen.

Opstalverzekering →

Verplicht bij vrijwel elke hypotheek: dekking voor het gebouw.

Woonhuisverzekering →

Schade aan uw woning door brand, storm of water.

Inboedelverzekering →

Uw spullen verzekerd tegen brand, diefstal en waterschade.

Let op! Geld lenen kost geld

Let op! Geld lenen kost geld.

Bereken uw oversluitvoordeel

Bij onze partner rekent u door wat oversluiten in uw situatie oplevert — inclusief de kosten en de terugverdientijd.